Как с сентября будет работать проверка данных о переводах по СБП
С сентября Росфинмониторинг начнёт напрямую получать от Национальной системы платёжных карт данные о транзакциях по картам «Мир», переводах через СБП и операциях с единым QR‑кодом.
Новое правило должно ускорить обнаружение сомнительных финансовых схем. Для большинства граждан ничего существенно не изменится: привычные покупки и переводы останутся столь же простыми.
Что изменится для пользователей карт?
Раньше финансовая разведка получала данные о переводах через банки, а теперь информация будет поступать в ведомство напрямую от НСПК, что позволит уменьшить нагрузку на кредитные учреждения. Такой порядок стал возможен благодаря изменениям в 115-ФЗ, а конкретные регламенты взаимодействия предстоит выработать Росфинмониторингу, Национальной системе платёжных карт и Центробанку.
Впрочем, ужесточение правил само по себе не приведёт к заморозке счетов и не создаст для россиян никаких новых ограничений. Пристальнее станут присматриваться лишь к операциям, которые выглядят как предпринимательская активность либо как попытка замаскировать истинное предназначение платежа.
Как избежать подозрений при переводах?
- Не стоит делать личные переводы главным инструментом для получения денег за товары или услуги: в этом случае регуляторы могут заинтересоваться вашими операциями.
- Для тех, кто ведёт коммерческую деятельность, лучше оформить её официально и принимать платежи на расчётный счёт — тогда все финансовые потоки остаются прозрачными и понятными.
- Важно чётко разграничивать личные финансы и рабочие: не нужно смешивать деньги от клиентов с переводами родственникам или друзьям.
- Не пытайтесь дробить крупные платежи на множество мелких переводов — банковские алгоритмы способны распознать такую тактику и посчитать её подозрительной.
- При переводах между индивидуальными предпринимателями и организациями следите за формулировками в назначении платежа: слишком размытые описания могут привлечь лишнее внимание проверяющих органов.
Ранее «Городовой» объяснял, как пенсионерам не потерять полагающиеся им льготы.
Вопросы и ответы
Как теперь Росфинмониторинг будет получать данные о переводах?
С сентября ведомство начнёт напрямую получать от Национальной системы платёжных карт данные о транзакциях по картам «Мир», переводах через СБП и операциях с единым QR-кодом. Раньше информация поступала через банки, теперь нагрузка на них уменьшится.
Что делать, чтобы не вызвать подозрений при переводах?
Не используйте личные переводы для получения денег за товары или услуги, оформляйте коммерческую деятельность официально и принимайте платежи на расчётный счёт. Разграничивайте личные и рабочие финансы, не дробите крупные платежи и избегайте размытых формулировок в назначении платежа.
Приведёт ли ужесточение правил к заморозке счетов?
Нет, ужесточение правил само по себе не приведёт к заморозке счетов и не создаст новых ограничений для россиян. Пристальнее будут присматриваться только к операциям, которые выглядят как предпринимательская активность или попытка скрыть истинное предназначение платежа.
